Op aandelenmarkten is vaak sprake van een ‘eindejaarsrally’, maar voor de hypotheekmarkt geldt iets vergelijkbaars: de drukte bij het aanvragen van nieuwe hypotheken neemt in november en december toe, omdat veel huizenkopers vlak voor het eind van het jaar nog willen profiteren van oude leenregels.
Maar juist op het punt van de leenregels zijn er risico’s, als je aan het eind van het jaar een huis koopt.
Afgelopen week waarschuwde intermediair De Hypotheekshop in zijn Hypotheekmonitor dat de eindejaarsrun er nog aankomt “en de ervaring leert dat doorlooptijden dan snel kunnen oplopen.” Momenteel worden hypotheekaanvragen gemiddeld binnen vijf weken afgehandeld, maar dat kan dus langer worden voor dossiers die rond de jaarwisseling moeten worden afgehandeld.
Het risico is dat je dit jaar een huis koopt, maar de transactie pas in 2018 bij de notaris passeert en je te maken krijgt met de leenregels van 2018.
Leenregels hyptheek in 2018
Drie dingen zijn van belang bij de wijziging van leennormen in 2018: de grens voor hypotheken die onder de Nationale Hypotheekgarantie vallen (NHG), de hoogte van de maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning en de leennorm die gekoppeld is aan het inkomen.
Positief is dat grens voor NHG-hypotheken in 2018 omhoog gaat. Het maximum voor NHG-hypotheken kom te leggen op 265 duizend euro, of iets hoger als je investeert in de energiezuinigheid van een woning.
Los van de NHG-grens geldt voor de maximale hypotheek in 2018 dat een nieuwe hypotheek hooguit 100 procent van de waarde van de woning mag bedragen, tegen 101 procent dit jaar.
Op de derde plaats zijn er de leennormen die gekoppeld zijn aan het inkomen. Hier is het beeld gemengd, maar vooral voor mensen met inkomens lager dan 46 duizend euro die een NHG-hypotheek willen nemen, geldt dat ze in 2018 minder kunnen lenen.
Hieronder een tabel met voorbeeldberekeningen van Van Bruggen Adviesgroep:
Om te voorkomen dat je bij de aankoop van een nieuwe woning in 2017 onder de mogelijk strengere leenregels van 2018 valt, is het volgens Van Bruggen Adviesgroep zaak om te zorgen dat je nog dit jaar een bindende offerte krijgt van de bank.
"Het is van belang dat het gehele hypotheek aanvraagtraject nog in 2017 doorlopen wordt. Alléén dan gelden de normen van 2017 nog. Het passeren kan dan wel in 2018 plaatsvinden."